Los créditos hipotecarios, respaldados por una garantía hipotecaria -generalmente el mismo inmueble-, son instrumentos que permiten a los individuos obtener propiedades inmuebles. Sin embargo, estos créditos hipotecarios no solo contemplan el monto prestado, sino también los intereses asociados. Las tasas de interés son un porcentaje del monto prestado que se suma a las cuotas periódicas de devolución. De esta manera, una parte de los pagos abona al capital, mientras que la otra parte cubre los intereses convenidos en el contrato.
El sector hipotecario en México está experimentando un año de transición, con una variedad de perspectivas y tendencias que impactan tanto a los prestatarios como a las entidades bancarias. Como consultores inmobiliarios, CREA soluciones le invita a conocer algunos datos sobre los créditos hipotecarios en México.
Hay tres tipos principales de tasas hipotecarias en México:
- – Tasa de interés fija: El monto de la tasa se mantiene constante durante toda la vigencia del crédito, lo que brinda certeza y estabilidad a los prestatarios.
- – Tasa de interés variable: Esta tasa puede variar periódicamente, lo que podría afectar el presupuesto de los prestatarios. Los cambios se basan en la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio determinada por el Banco de México.
- – Tasa de interés mixta: Inicia como fija y después se convierte en variable, combinando características de los dos tipos anteriores.
Las ventajas de optar por créditos hipotecarios son diversas: permiten a las personas la adquisición de una vivienda propia, la compra de terrenos o la remodelación de propiedades, con flexibilidad para adaptar el pago a la capacidad financiera del individuo. Además, diversas opciones de financiamiento pueden explorarse a través de simuladores de crédito para seleccionar el más adecuado sin comprometer el patrimonio del solicitante.
En México, 90% de los créditos hipotecarios adquiridos son de tipo fijo. Esto se debe a las numerosas ventajas que esta variante de hipoteca ofrece, además de su adecuación a la situación económica de aquellos que pueden demostrar ingresos para sufragar el préstamo y asegurar así la compra de una vivienda.
¿Cuál es la entidad bancaria que proporciona la opción más favorable de crédito hipotecario? Aquí mostramos los créditos hipotecarios más destacados en México este 2023, en modalidad de tasa fija. Para elaborar este ranking, se tomaron en cuenta tanto el valor promedio del CAT como las tasas de interés anual.
En un análisis del panorama financiero nacional, varios de los principales bancos en México han pronosticado que las tasas de interés para los créditos hipotecarios se mantendrán estables durante el resto de 2023, aproximadamente en los niveles actuales. Sin embargo, existe una tendencia optimista hacia una posible disminución en los primeros meses del año 2024.
Según declaraciones de Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de Préstamos a Particulares en HSBC México, el aumento significativo de la inflación ha resultado en un ajuste al alza en las tasas hipotecarias en un total de 140 puntos base desde el año 2021. A pesar de este incremento, el experto destaca que ha sido un movimiento moderado en comparación con el aumento de 725 puntos base en la tasa de referencia, que ha escalado de 4% a 11.25% en el mismo período.
El promedio ponderado de adquisición de tasas hipotecarias en México se encuentra en torno al 10.2%. Enrique Margain Pitman menciona que existe la expectativa de una posible disminución en las tasas durante los primeros meses del próximo año, aunque la magnitud de esta reducción es incierta. Esta perspectiva genera confianza entre los consumidores finales y podría impulsar la demanda de créditos hipotecarios.
Por su parte, Roberto Gándara, director ejecutivo hipotecario de Grupo Financiero Banorte, enfatiza que la inflación ha comenzado a controlarse a nivel global y que los aumentos en las tasas de interés son ahora más moderados. Esto refuerza las expectativas del sector hipotecario para el año siguiente. Esta situación ha llevado a Banco Santander a anunciar una corrección a la baja de 60 puntos básicos en las tasas de interés de sus productos hipotecarios, estableciéndolas en un 8.85%.
En términos de expectativas de colocación, el sector hipotecario ha enfrentado retos constantes debido a la inflación, la escasa producción de viviendas y las tasas hipotecarias en México. Al cierre del año 2022, los bancos habían otorgado aproximadamente 150,000 créditos, sumando un total de 286,000 millones de pesos.
Para el presente año, se prevé que el monto de colocación de la banca comercial registre un incremento nominal de entre el 5% y 10% en comparación con el año anterior. Estos datos indican una perspectiva favorable para el sector hipotecario, respaldada por la estabilización de las tasas de interés y una posible disminución en los primeros meses del próximo año.
CREA soluciones brinda a sus clientes información actualizada para que sus inversiones en desarrollos inmobiliarios se adecuen a las necesidades del consumidor final, a fin de obtener los mejores resultados en sus negocios. Respaldamos nuestras recomendaciones con estudios de mercado inmobiliario que hemos ido perfeccionando desde que iniciamos actividades en 2004, lo que contribuye a reducir los riesgos asociados a las inversiones en bienes raíces.
