Durante la pandemia, la inercia en el sector de la construcción de vivienda se vio ralentizada, tanto por el paro de actividades como por el incremento en los precios de los insumos. Ante la necesidad de recuperar este sector, este 2022 algunos desarrolladores inmobiliarios están buscando instrumentos de financiamiento que les resulten más viables tanto por las condiciones de crédito, como por la capacidad de respuesta. En este sentido, los créditos puente, están respondiendo a sus necesidades.
Los créditos puente son una solución a la vivienda en dos sentidos: por un lado, atienden la necesidad de los desarrolladores y constructores de contar con recursos económicos para sus proyectos y, por el otro, permiten al Gobierno Federal cumplir con su objetivo de impulsar a la vivienda, principalmente la de interés social.
De acuerdo con la Sociedad Hipotecaria Federal, el crédito puente es una línea de crédito de mediano plazo que permite a los intermediarios financieros otorgar créditos a desarrolladores de vivienda para la edificación de conjuntos habitacionales, equipamiento comercial y mejoramiento de grupos de viviendas.
Originalmente, la Sociedad Hipotecaria Federal, tenía entre sus objetivos impulsar el crédito a la vivienda, mediante el otorgamiento de créditos y las garantías destinadas a la construcción, adquisición y mejora de la vivienda. A partir de la Reforma Financiera de 2014 ya no otorga los créditos directamente, sino a través de intermediarios financieros, y su papel es el de brindar garantías ilimitadas, como parte del Gobierno Federal, a fin de que el proceso se dé adecuadamente. El Gobierno Federal asegura que este mecanismo “garantiza el pago oportuno a los acreedores de los intermediarios financieros, respecto de los créditos destinados al financiamiento para la construcción de viviendas en caso de incumplimiento por parte del promotor». Razón por la cual, los trámites deberán hacerse ante intermediarios financieros registrados en la SHF (Fuente: Gobierno de México).
Estas son algunas características de un crédito puente publicadas por la SHF:
- Financiamiento máximo: 65% del valor del proyecto.
- Se tienen 24 meses a partir de la firma del contrato de la línea para disponer de él.
- El plazo para amortizar la línea en su totalidad es de hasta 36 meses.
- Los intereses y comisiones dependen de cada intermediario financiero,
- Se podrá obtener hasta 20% del crédito para iniciar el proyecto o para comprar el terreno.
- Para solicitarlo se integran tres carpetas: Legal, Técnica y Financiera.
Comportamiento de la banca frente a los créditos puente:
Actualmente, en México, quienes mayoritariamente actúan como intermediarios financieros son la Banca privada y las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) que en conjunto suman el 78% de la participación. En cuanto a la participación individual en los créditos puente, ésta es liderada por la Sociedad Hipotecaria Federal que concentra el 22%. Es seguida por Banregio con 18.6% y BBVA con el 17%, según datos de Centrourbano, de donde retomamos esta gráfica.
De acuerdo con Wendy Nieva Pérez, directora adjunta de Promoción de Negocios SHF, la banca comercial de mayor tamaño toma menos riesgos que los medianos, por lo que estos últimos participan más en crédito puente. (Fuente: Econohabitat)
Según la Asociación de Bancos de México (ABM), a febrero de 2021, la participación de los créditos puente destinados a la construcción de vivienda fue de 78.1% del total y el 21.9% restante correspondió a créditos para la construcción de inmuebles comerciales y de servicios.
Las SOFOM ven de forma optimista el apoyo al sector de construcción de vivienda mediante los créditos puente, ya que facilitan contar con recursos y liquidez a través de este esquema de crédito. Por su parte, los analistas de la banca privada consideran que los créditos puente pueden ser una forma atractiva de financiamiento para la construcción de nuevas viviendas, aunque mencionan que, actualmente, la banca comercial analiza con mayor detenimiento los proyectos que solicitan un crédito puente, en tanto que los desarrolladores siguen todavía pendientes sobre los incrementos en los precios de los insumos, así como de la inflación y el alza de los intereses, como se expresa en El Economista.
Si piensa solicitar un crédito puente, CREA, como consultoría inmobiliaria, puede realizar el Estudio de Mercado y el Modelo Financiero que sustentarán las premisas de elaboración del proyecto que formarán parte de la carpeta financiera.
